从数据到决策 创博识以AI预警系统重塑中小企业信用评估流程

DaaS系统示意图。创博识

在经济部中小及新创企业署推动的「优化中小企业融资环境计划」中，台湾创博识有限公司凭藉其以「数据即服务（Data as a Service；DaaS）」为核心的创新架构，展示数据驱动的信用风险预警系统，成功获选为亮点团队。此举不仅肯定了创博识在技术创新上的努力，也凸显AI在金融风控领域的落地潜力，为中小企业融资环境优化提供具体解方。

CEO吴定谦指出，创博识的核心目标是「让数据自己说话」，透过可解释性AI（XAI）与知识本体的技术，打造一套能真正落地于信保基金实务场域的信用风险预警系统。该系统不仅能实时分析企业财务数据，还能结合外部经济指标进行风险趋势预测，协助审查人员快速掌握潜在风险，提升财审效率与透明度。

效率、透明与轻量化兼具

创博识的系统具备三大特色：1. 灯号模型直观呈现：将复杂的财务结构转化为简单明了的灯号提示，识别率高达90%以上，模型Recall值达0.91，显示其在风险识别上的高度准确性。

2. 5分钟生成诊断报告：系统不依赖高端GPU资源，强调「轻量化」设计，能在5分钟内完成可解释报告生成，大幅缩短财审作业时间。

3. 量化风险因子影响：报告透明揭示内外部关键因子（如汇率、GDP等）对信用风险的影响程度，协助财审人员掌握潜在隐忧，强化决策依据。

这些技术亮点让金融机构能在效率与法令遵循之间取得平衡，兼顾审查速度与风险透明度。

数据即服务架构的弹性与扩展性

创博识强调，其「数据即服务（DaaS）」架构具备高度弹性与扩展性。透过模块化设计，系统可依据不同场域需求进行部署，未来将拓展至中小企业贷款评估、保险风险控管与ESG导向分析等领域，展现跨产业应用的潜力。

目前该系统已进入实测阶段，并与多家金融机构展开合作，展现高度落地性。吴定谦强调：「数据不只是技术问题，更是信任与永续的基础。」透过可解释性AI与知识本体的结合，打造一套真正能落地的智能风险管理工具，更希望进一步找出中小企业弱势的不足条件，实现普惠金融的公平性与包容性。

此次获选「优化中小企业融资环境计划」优选团队，不仅是对创博识技术创新的肯定，也凸显AI在金融风控领域的应用潜力。团队的实务导向与政策连结，为台湾金融科技注入新的动能，为中小企业融资环境优化提供具体解方。