IBM云端金融三支箭 赋能金融业拥抱AI时代
- 魏于宁/台北
相较于其他产业,金融业对科技的需求相对特殊,不仅所有作为都要符合政府法规,最大程度保障民众资产,同时也必须与时俱进,提供民众便捷、有感的金融服务。因此在AI大浪袭来之际,产官学界不禁思考,生成式AI将如何改变金融产业?FinTech还有哪些想像空间?在「IBM话AI」节目中,台湾IBM蔡维仁资深技术顾问与北祥科技服务吴宣烨协理,均对此提出解答。
蔡维仁指出,生成式AI的应用多元,将对金融服务带来革命性改变。「以聊天机器人为例,生成式AI所打造的这些AI助手可24小时不间断服务,不但没有疲劳或情绪问题,还能同时处理多项任务,将可大幅提升金融服务的品质和效率。」除了前台服务,AI在后台金融交易方面也有广泛应用,像是协助程序交易和改善诈欺侦测机制,为金融业务开创无限可能。
吴宣烨则认为,生成式AI在金融业的应用主要聚焦于智能客服和智能顾问服务两大领域。她特别点出AI可打造全天候在线服务,解决以往人为情绪和压力带来的服务品质不一、减少违规风险,带来逼真、亲切的对话体验,提供消费者更便利的服务,她也预期未来将会有更多银行采用此技术。
AI、上云、创新三箭齐发 全面强化金融服务效率安全
从上述变革,就可看出科技对金融产业的影响愈来愈大,为协助企业快速因应市场变局,IBM祭出「敏捷AI」、「敏捷上云」、「敏捷创新」等云端金融三支箭。「这三支箭都有〝敏捷〞二字,在产业中,敏捷的定义是能够以最少的时间和资源达成目标,」蔡维仁接着表示,在当前瞬息万变的社会环境中,具备快速应变的能力已成为金融业的首要课题,AI则可大幅提升此能力。
蔡维仁延续前面提到的聊天机器人例子,传统聊天机器人的运作模式,类似问卷中的固定选项,像是国语服务请按1、台语服务请按2之类的模式,要使用者依照需求操作,使用者往往会因此感到不耐。敏捷AI则彻地改变这种运作模式,取而代之的是基础AI模型,「你可以想像成它是一位沟通能力强、个性亲和且永不疲倦的虚拟助理。这个虚拟助理经过金融知识、业务流程和相关概念的训练后,可以与客户灵活对话,而且由于具备AI特性,它能够应对各种非预期的情况。」
吴宣烨也指出,除了聊天机器人,敏捷AI在金融业还可以发展出各种应用,「Bank 4.0概念普及后,银行服务已逐渐无所不在。现代客户需要的是无缝接轨的金融服务,而不仅仅是传统的实体银行。」因此金融业者面临的挑战,是如何在最短时间内将服务融入客户的日常生活中,让客户能随时随地获得所需服务,IBM的敏捷AI可有效满足这些需求,协助金融业者在数码转型的道路上更顺利前进。
在敏捷上云部分, IBM购并红帽科技(Red Hat)后,云端服务能力大幅提升,并借此提供企业更完整多元的服务。蔡维仁以多云、混合云趋势为例,近年地缘政治风险升高,包括金融在内 的特殊业者,须具备「狡兔三窟」的概念,意即不将所有数据、信息、业务放在同一处,「IBM与红帽合作开发的工具和服务,例如Power或是LinuxONE系统,就可协助金融业者在地端和多个云端之间灵活运作,即使在极端情况下也能保障民众财产与资金安全。」此外,「狡兔三窟」的做法也提供金融业者在合规基础上积极创新的安全环境。
对于敏捷上云,IBM已与合作多年的北祥科技服务携手,提供企业客户完善服务,此服务主要聚焦于应用系统上云、备份数据上云两大领域。备份数据上云主要是协助客户将ERP系统数据库迁移至云端,让客户能快速运用数据,并满足跨国连线、多点部署与数据安全性需求。应用系统上云方面,则是透过IBM云端服务,协助企业快速获取员工出席率、满意度调查等关键指标,作为决策辅助参考。
第三支箭是敏捷创新。蔡维仁提到,此概念强调以最少资源快速达成目标,IBM引入的最简可行产品(minimum viable product;MVP),由IBM工程团队全程陪伴客户,协助界定MVP范畴,厘清产品可解决的问题,并设定合适的开发目标。他表示IBM敏捷创新服务希望为客户赋能,因此在提供解决方案的同时,也教导客户如何自主创新,协助客户在IBM强大的基础上,发展出属于自己的创新模式。
单租户云端服务强化金融业网安防护 跨域整合开创金融新局
除了云端金融三支箭,IBM还推出「单租户」概念的云端服务,满足包括金融业者在内的各类型企业,对效能、机敏数据防护的高度需求。单租户服务可比喻为企业拥有一栋专属建筑,这栋建筑里提供了专用的网络、储存和运算资源,企业可以享受云端服务的弹性,同时不必与其他用户共享资源,大幅降低网安风险。
「对于未来的金融科技发展,吴宣烨协理认为,逐渐松绑的法规已开始带动台湾金融创新,数码银行和非核心系统上云的脚步将加快,民众现在已经可以透过智能装置,24小时享受便捷的金融服务,这些创新将让金融服务全天候无所不在地融入日常生活,为台湾金融科技开启更多可能性。」蔡维仁则指出,「金融服务将朝向跨域、跨产业整合发展,金融保险和医疗产业可形成紧密生态系统,运用AI技术和穿戴式装置数据,实现多方共赢。至于这其中因数据共享普及引发的隐私保护问题,IBM正开发去识别化技术,让技术开放和隐私保护取得平衡。」
蔡维仁最后建议企业对新技术保持开放态度,他认为在现今瞬息万变的商业环境中,拥有对新科技的敏锐度和适应力格外重要,这将是保持竞争力的关键。他也提到,IBM提供多元解决方案,可协助客户打造稳固的基础建设,企业可在此基础上稳健成长、积极创新,让永续营运愿景成真。