Cloudera助力Bank of Singapore导入智能代理AI
- 刘中兴／台北
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OCBC银行旗下私人银行部门Bank of Singapore宣布推出一款 智能代理人工智能（Agentic AI）报告生成系统，协助理财经理在短短一小时内即可完成「财富来源报告」（Source-of-Wealth Report），相较过往平均需时10天，大幅缩短90%的作业时间。这项创新不仅提升营运效率，也在严格的金融监管框架下，展示AI在实务合规流程中落地的突破性应用。
在私人银行服务中，「财富来源报告」是最关键的文件之一，用以追溯客户资产的来源与累积过程，以确保金融活动合法、透明并符合监管要求。过去，理财经理必须逐一检视数百页的文件数据，包括客户背景、投资纪录、职业信息、税务凭证、公司登记与房地产估价等，撰写报告往往需耗时超过一周。
透过此次导入的智能代理AI系统，Bank of Singapore能自动整理与比对这些数据，生成具结构化、条理清晰且符合法规要求的草稿报告。理财经理仅需上传客户文件，系统便能完成审阅与摘要，大幅降低人为错误风险。
该行金融犯罪防制与数据分析部门主管Kelvin Chiang表示：「我们的理财经理过去花大量时间在文件审阅，如今只需一小时即可获得初稿，能将时间重新投入客户互动与投资谘询，提升服务品质与风险掌控能力。」
AI驱动精准合规 降低错误与风险
AI系统会自动分析理财经理上传的财务报表、税单、薪资单及公司财报等信息，并比对OCBC与Bank of Singapore内部数据库的市场基准，包括薪资水平、公司营收与地区产业数据，以验证客户提供数据的真实性。
这项创新大幅降低了因人工审阅而产生的遗漏或不一致问题，使合规部门能更快速完成审批，并确保所有报告符合监管规范。
Kelvin Chiang补充说明：「这项AI工具不仅是文件生成系统，更是一个智能化的辅助平台，能根据不同客户数据动态调整报告结构与内容。它减少了误差，强化了合规审查的一致性，也让我们的内部稽核能更快通过报告。」
Agentic AI：从自动化迈向自主决策的新时代AI
与传统生成式AI（Generative AI）不同，Agentic AI不仅能回应提示生成内容，更能主动执行任务、跨平台协调工具、实时学习并优化成果。这代表AI已从「被动输入」迈向「主动决策」，能在复杂流程中协助人员完成决策性工作。
Bank of Singapore全球金融犯罪防制负责人Kam Chin Wong表示：「AI已成功自动化重复性任务，而智能代理AI更进一步，让流程具备实时学习与判断能力。这项技术让理财经理从文件整理中解放出来，专注于真正的价值活动——客户关系、投资规划与风险评估。」
他强调，银行内部已建立中央化防护系统来监测AI模型的准确度与一致性，包括防范「AI幻觉」及数据偏差，以确保生成报告的可靠性与可追溯性。
员工回馈：从繁琐到直觉的体验转型
资深理财经理Ruth Yeo表示，这项工具让报告撰写变得更直觉也更愉快：「以前我们要在邮件、附件与表单中花好几天整理数据，如今只需验证AI上传的细节，再润饰AI生成的内容。工作节奏更流畅，也减少了压力。」
AI实战案例启示：金融科技的转型加速
多家亚洲金融机构正跟进导入Agentic AI技术。DBS（星展银行）数据转型长Nimish Panchmatia指出，他们已开始在企业客户管理与授信报告中应用智能代理AI，以自动生成帐户计划、信贷文件与客户档案；UOB（大华银行）也于2025年宣布与Accenture合作，推动生成式与智能代理AI的导入，预计年底完成初期应用。
这显示亚太地区银行正积极将AI应用扩展至核心业务流程，从防制洗钱、信贷风险、财富管理到法遵报告，AI正逐步改变金融产业的运作模式。
台湾金融业的借镜：AI加速合规与客户体验的双轨进化
随着生成式与智能代理AI的成熟，全球银行业正在探索如何在高监管环境中安全导入AI技术。对台湾金融产业而言，Bank of Singapore的案例说明：AI不仅能提升文件处理效率，更是金融透明度、信任力与合规力的加速器。
未来，随着数据治理与模型监管的成熟，AI将可协助台湾金融机构更快完成KYC（认识你的客户）、AML（防制洗钱）及ESG风险报告，推动整体金融科技的升级与永续经营。
