IBM云端金融三支箭 赋能金融业拥抱AI时代

相较于其他产业，金融业对科技的需求相对特殊，不仅所有作为都要符合政府法规，最大程度保障民众资产，同时也必须与时俱进，提供民众便捷、有感的金融服务。因此在AI大浪袭来之际，产官学界不禁思考，生成式AI将如何改变金融产业？FinTech还有哪些想像空间？在「IBM话AI」节目中，台湾IBM蔡维仁资深技术顾问与北祥科技服务吴宣烨协理，均对此提出解答。

蔡维仁指出，生成式AI的应用多元，将对金融服务带来革命性改变。「以聊天机器人为例，生成式AI所打造的这些AI助手可24小时不间断服务，不但没有疲劳或情绪问题，还能同时处理多项任务，将可大幅提升金融服务的品质和效率。」除了前台服务，AI在后台金融交易方面也有广泛应用，像是协助程序交易和改善诈欺侦测机制，为金融业务开创无限可能。

吴宣烨则认为，生成式AI在金融业的应用主要聚焦于智能客服和智能顾问服务两大领域。她特别点出AI可打造全天候在线服务，解决以往人为情绪和压力带来的服务品质不一、减少违规风险，带来逼真、亲切的对话体验，提供消费者更便利的服务，她也预期未来将会有更多银行采用此技术。

AI、上云、创新三箭齐发 全面强化金融服务效率安全

从上述变革，就可看出科技对金融产业的影响愈来愈大，为协助企业快速因应市场变局，IBM祭出「敏捷AI」、「敏捷上云」、「敏捷创新」等云端金融三支箭。「这三支箭都有〝敏捷〞二字，在产业中，敏捷的定义是能够以最少的时间和资源达成目标，」蔡维仁接着表示，在当前瞬息万变的社会环境中，具备快速应变的能力已成为金融业的首要课题，AI则可大幅提升此能力。

蔡维仁延续前面提到的聊天机器人例子，传统聊天机器人的运作模式，类似问卷中的固定选项，像是国语服务请按1、台语服务请按2之类的模式，要使用者依照需求操作，使用者往往会因此感到不耐。敏捷AI则彻地改变这种运作模式，取而代之的是基础AI模型，「你可以想像成它是一位沟通能力强、个性亲和且永不疲倦的虚拟助理。这个虚拟助理经过金融知识、业务流程和相关概念的训练后，可以与客户灵活对话，而且由于具备AI特性，它能够应对各种非预期的情况。」

吴宣烨也指出，除了聊天机器人，敏捷AI在金融业还可以发展出各种应用，「Bank 4.0概念普及后，银行服务已逐渐无所不在。现代客户需要的是无缝接轨的金融服务，而不仅仅是传统的实体银行。」因此金融业者面临的挑战，是如何在最短时间内将服务融入客户的日常生活中，让客户能随时随地获得所需服务，IBM的敏捷AI可有效满足这些需求，协助金融业者在数码转型的道路上更顺利前进。

在敏捷上云部分， IBM购并红帽科技（Red Hat）后，云端服务能力大幅提升，并借此提供企业更完整多元的服务。蔡维仁以多云、混合云趋势为例，近年地缘政治风险升高，包括金融在内     的特殊业者，须具备「狡兔三窟」的概念，意即不将所有数据、信息、业务放在同一处，「IBM与红帽合作开发的工具和服务，例如Power或是LinuxONE系统，就可协助金融业者在地端和多个云端之间灵活运作，即使在极端情况下也能保障民众财产与资金安全。」此外，「狡兔三窟」的做法也提供金融业者在合规基础上积极创新的安全环境。

对于敏捷上云，IBM已与合作多年的北祥科技服务携手，提供企业客户完善服务，此服务主要聚焦于应用系统上云、备份数据上云两大领域。备份数据上云主要是协助客户将ERP系统数据库迁移至云端，让客户能快速运用数据，并满足跨国连线、多点部署与数据安全性需求。应用系统上云方面，则是透过IBM云端服务，协助企业快速获取员工出席率、满意度调查等关键指标，作为决策辅助参考。

第三支箭是敏捷创新。蔡维仁提到，此概念强调以最少资源快速达成目标，IBM引入的最简可行产品（minimum viable product；MVP），由IBM工程团队全程陪伴客户，协助界定MVP范畴，厘清产品可解决的问题，并设定合适的开发目标。他表示IBM敏捷创新服务希望为客户赋能，因此在提供解决方案的同时，也教导客户如何自主创新，协助客户在IBM强大的基础上，发展出属于自己的创新模式。

单租户云端服务强化金融业网安防护  跨域整合开创金融新局

除了云端金融三支箭，IBM还推出「单租户」概念的云端服务，满足包括金融业者在内的各类型企业，对效能、机敏数据防护的高度需求。单租户服务可比喻为企业拥有一栋专属建筑，这栋建筑里提供了专用的网络、储存和运算资源，企业可以享受云端服务的弹性，同时不必与其他用户共享资源，大幅降低网安风险。

「对于未来的金融科技发展，吴宣烨协理认为，逐渐松绑的法规已开始带动台湾金融创新，数码银行和非核心系统上云的脚步将加快，民众现在已经可以透过智能装置，24小时享受便捷的金融服务，这些创新将让金融服务全天候无所不在地融入日常生活，为台湾金融科技开启更多可能性。」蔡维仁则指出，「金融服务将朝向跨域、跨产业整合发展，金融保险和医疗产业可形成紧密生态系统，运用AI技术和穿戴式装置数据，实现多方共赢。至于这其中因数据共享普及引发的隐私保护问题，IBM正开发去识别化技术，让技术开放和隐私保护取得平衡。」

蔡维仁最后建议企业对新技术保持开放态度，他认为在现今瞬息万变的商业环境中，拥有对新科技的敏锐度和适应力格外重要，这将是保持竞争力的关键。他也提到，IBM提供多元解决方案，可协助客户打造稳固的基础建设，企业可在此基础上稳健成长、积极创新，让永续营运愿景成真。