大数据融合FinTech 开创金融产业新生态

台湾金融科技董事长兼总经理王可言

近年金融科技(FinTech)的发展颇为神速，仅历经不到3年时间，便在全球吸纳了高达近500亿美元的创投注资；因而有人形容，FinTech对金融产业的冲击力道之大，犹如海啸。

台湾金融科技公司董事长兼总经理王可言，援引麦肯锡的预估数字指出，时至2025年，银行界60%利润、40%收入，将被非金融业取代。尽管FinTech对传统金融产业步步进逼，但他认为危机即是转机，FinTech业者固然可藉助新科技、新信息、新载具、创新事业模式来驱动新顾客价值，但金融业者同样可透过新事业模式、弹性流程、积极转型来提升顾客价值，或投资创新的FinTech公司，创造新价值与营收。

只不过，FinTech浪潮的兴起，意外掀开了台湾的痛点，即是加速走向边缘化。王可言表示，综观国外知名机构整理的15家值得投资的亚洲新创金融科技公司，7家来自新加坡，菲律宾、马来西亚各有4家，但台湾却挂零；单从政府在去年9月开始力推「别人早在2010年喊出的」Bank 3.0，即知台湾金融产业亟待迎头赶上的空间，着实相当巨大，甚至比一些过去落后于台湾的东南亚国家，都要来得大。

FinTech凭藉科技能量  颠覆传统金融流程

「所谓金融科技，系以科技能量颠覆过往金融活动与流程，继而创造新价值，」王可言强调，基于金融活动的复杂性，FinTech未必一味与传统金融业者打对台，反倒不排除有整合互补的空间。有些人认为FinTech是工具，他不赞同这般看法，只因FinTech公司欲颠覆传统的竞争规则，势必得仰赖不同模式，举凡与顾客的互动关系，乃至盈利之道，全都迥异于传统金融业，翻转力道之强，绝非低端的工具层次可一语道尽。

探究金融科技崛起历程，可追溯至2008年，当时出现金融海啸，银行纷纷紧缩银根，导致众多中小企业或个人借不到钱，于是转入地下金融体系，FinTech业者看准此巨大商机，开始运用大数据分析(旨在规避风险)，做起媒合借贷的生意。

FinTech重点非科技  在于数据分析挖掘新价值

譬如从学贷起家SoFi，就是典型例子。该公司亟思锁定莘莘学子，从其在校时的学贷，延伸至毕业后的创业贷款、消费贷款，以扩大事业版图，原本借重FICO信用评分体系的数值，为贷款人做信用分析，无奈甫踏出校园的年轻人，FICO得分普遍低落，导致SoFi无从拓展新事业，于是舍弃FICO分析，改采巨量数据分析，综合评量个人存款、现金流、工作历程、未来潜力等不同面向条件，不只看历史，更着重现况与未来，因而找到更佳的风险管控之道，如愿开创新事业。

王可言强调，FinTech重点不是科技，而在于以数据分析与创新模式创造新价值，其价值在于以创新模式填补未被传统金融业满足的需求，终至创造一个以「可信赖度」为主、非以「富裕度」为主的金融服务。而台湾真正需要的，是一个能支持金融科技化与科技金融化六齐头并进且均衡发展的策略、共通平台金融科技生态圈。

展望今后，台湾科技金融公司将致力打造Fusion360.com创新基地，建立一个可提供数据服务、分析服务、商业流程服务的共通平台，以串接云端基础服务业者、API服务提供者、业师/创投/孵化器、新创公司、金融机构创新团队，及金融机构，据以孕育金融科技生态圈，开创生态圈解决方案，进而进军海外实现全球价值。