香港新晋富裕阶层重视多元化投资及顾问服务

宏观经济挑战投资者信心 

嘉信理财最新调查发现，香港新晋富裕阶层寻求更多理财建议及海外投资机遇，以应对通胀及市场波动等忧虑

嘉信理财香港有限公司今日发布「香港新晋富裕阶层财富健康指数2022」调查结果。结果显示，在通胀持续上升和市场波动加剧的经济环境下，香港新晋富裕阶层的整体财富健康受到宏观经济状况的影响，指数整体得分普遍下降。

嘉信理财已连续第五年进行「香港新晋富裕阶层财富健康指数」年度调查，旨在探讨年龄介乎 18 至 65 岁的新晋富裕阶层人士在投资观念和行为上的转变，受访者每月收入介乎20,000至80,000港元。调查于2022年9月7日至22日之间进行，总共访问1,048 名人士，并得出整体财富健康指数为56.43分（满分为100），较去年下跌了2.70分。该财富健康指数透过结构方程模型对16个指标进行计算，并由四个分项指数构成，包括：

• 信心分项指数（53.40，与2021年分数相比下降3.76分）研究投资者对其个人财务状况的满意度以及对个人未来财富增值的信心
• 规划分项指数（26.15，与2021年分数相比下降0.30分）揭示投资者是否拥有理财计划并定期评估、是否对财富目标订立时间表以及对能否达到财富目标的看法
• 管理分项指数（71.58，与2021年分数相比下降1.52分）关注投资者的风险意识、对投资组合管理的取态及对费用的敏感度
• 参与分项指数（60.79，与2021年分数相比下降2.86分）研究投资者使用理财服务的情况，以及对理财顾问服务及网上投资平台的参与度

不确定因素降低投资者信心 海外投资是整体财富健康的关键

在当前市场动荡的宏观经济状况下，香港新晋富裕阶层的财务信心比去年下降3.76%。他们对通货膨胀的忧虑上升得最为明显（较2021年上升8.2%）；新晋富裕阶层愈来愈担心生活成本的上升，他们特别担心对个人债务的影响（较2021年上升3.7%）和对子女教育的影响（较2021年上升3.5%）。

调查结果显示，个人职业收入（49.4%）和稳定的家庭收入（46.3%）是香港新晋富裕阶层的主要信心来源。然而，调查结果显示，随着年龄增长，充分的退休准备成为更重要的信心来源。超过一半（55.1%）年龄介乎55至65岁的年长新晋富裕阶层表示，退休准备充足是他们的首要信心来源，相较之下，24.3%年龄介乎18至34岁，和29.5%年龄介乎35至44岁的年轻新晋富裕阶层是这样认爲的。

整体而言， 拥有海外投资的香港新晋富裕阶层在财务上较其他新晋富裕阶层更有信心，他们当中大约有15%（较2021年上升3.2%）对自己的财务状况感到更加满意。在没拥有海外投资的香港新晋富裕阶层中，只有8.9%（较2021年下降7.3%）对自己的财务状况感到更加满意。此外，较多拥有海外投资的香港新晋富裕阶层（较2021年上升7.3%）对其个人财务增长前景感到乐观，认为他们的财务经济状况将在未来5年内得到改善，而在没拥有海外投资的香港新晋富裕阶层中，该比例下降4.1%。

拥有海外投资的香港新晋富裕阶层人数比例，今年上升至37%，较2021年的20%有明显增长。分散投资以提高整体财务安全（51.9%）和获得更高的投资回报率（48.1%）是进行海外投资的主要动机。美国仍然是香港新晋富裕阶层作出投资的主要海外市场。他们对美国的投资分配更从去年的9.7%增加一倍至19.7%。

嘉信理财香港董事总经理方硕稳（Michael Fong）表示：「有见于目前较高的通胀环境，生活成本的上升显然是今年香港新晋富裕阶层的首要考虑。因此，投资者期望获得更高回报，并愈来愈意识到在动荡的宏观经济环境中，海外投资对帮助他们实现这一目标的重要性。」

方硕稳补充说：「美国市场的规模、流动性和透明度，为香港投资者提供了大量分散投资组合的机会，有助投资者在市场高波动时期获得经风险调整的回报。」

财务规划和顾问服务较以往更重要

在目前充满挑战的宏观环境下，个人流动资产减少和生活成本的上升影响了香港新晋富裕阶层的整体储蓄和投资率，尢其是令他们的投资减少。受访者的个人流动资产与去年相比下降11.9%，而每月储蓄和金融产品投资分别下降4.8%和8.0%。

然而，虽然个人资产和投资减少，但有更多的新晋富裕阶层认为他们需要财务计划（较2021年上升6.9%），并需要一个更清晰和更长的时间表来实现他们的财务目标（较2021年上升6.4%）。

整体而言，受访者对理财顾问服务的需求仍然强烈，特别是对同时需要管理家庭财富的新晋富裕阶层尤爲重要。在拥有财务计划的新晋富裕阶层中，超过五分之一（23.7%）聘请专业理财顾问。同时，41.3%管理家庭财富的新晋富裕阶层都有谘询理财顾问的意见，而这一比例在只管理自己财富的新晋富裕阶层中只为25.1%。 

接受专业理财建议的新晋富裕阶层对其理财规划的满意度也更高（47.7%，而自己制定计划者则为38.7%）。就年龄层而言，年龄介乎18至34岁的新晋富裕阶层更有可能因为缺乏专业建议而对自己的理财计划感到不满意（52.8%，而年龄介乎56至65岁的年长新晋富裕阶层则只为27%）。 

在专业财务规划方面，超过三分之一 （37.7%）的新晋富裕阶层认为，他们的理财顾问在制定和优化财务计划方面可以提供最大的帮助。 今年有更多的新晋富裕阶层（与 2021 年相比增加 8.1%）也相信专业的理财建议可以帮助他们制定可靠的投资计划。

方硕稳说：「令人欣慰的是，愈来愈多的香港新晋富裕阶层均认同，理财规划对于帮助他们做好财务准备，实现其人生目标非常重要。在目前情况下，获得专业意见和建议较以往任何时候都更重要，这有助投资者在动荡的市场环境下，获得有关长期和海外投资的清晰信息，协助投资者保持正确方向。新晋富裕阶层的需要与我们对客户所作出的承诺息息相关。我们积极与客户接触，了解他们的财务目标，提供严谨的财务建议，帮助他们捕捉全球市场投资机遇，以实现其理财目标。」 

关于嘉信理财「香港新晋富裕阶层财富健康指数」 
嘉信理财香港委托国际研究机构尼尔森（Nielsen）进行嘉信理财「香港新晋富裕阶层财富健康指数」调查。该调查于2022年9月17日至22日之间透过网上问卷形式进行，访问香港1,048 名18至65岁市民。受访者的每月收入介乎20,000港元至80,000港元。 

嘉信理财香港简介 
嘉信理财香港有限公司乃嘉信理财集团旗下的附属公司，已在香港证券及期货事务监察委员会（「证监会」）注册进行证券交易，以及就证券提供意见的受规管活动，其中央编号为ADV256。嘉信理财香港有限公司现透过其香港办事处、电话系统（852 2101-0511）及企业网站 （www.schwab.com.hk/zh-hk），以多渠道综合方式为客户提供服务。

嘉信理财集团简介 
Charles Schwab Corporation （纽约证券交易所股票代码：SCHW) 是一间市场领先的金融服务供应商，截至2021年10月31日为止，集团拥有逾400个办事处和3万5千2百名员工。截至2022年10月31日，集团管理3,390万活跃账户，400万企业退休计划参与者，管理170万个银行账户和7万亿美元客户资产。通过其运营子公司，为个人投资者和独立投资顾问提供全方位的理财、证券经纪、银行，现金管理、托管和理财顾问服务。

重要披露 

投资涉及风险。过往表现并非未来业绩保证，且价值会有波动。国际投资涉及附加风险，如外币汇率波动、政局稳定与否，以及潜在市场流动性不足。这些风险于投资在新兴市场时更为显着。 

本文仅供一般参考之用，不应被视爲个别建议或个人投资意见。此文所提及的投资策略并不一定适合所有投资者。每位投资者于作出投资决定前须检视其爲个人情况而订立的投资策略。 

本文所表达的观点均会在未经通知的情况下，因应市场、经济或地缘政治环境的变化而改变。本文所载来自协力厂商供应商的数据乃取自被视爲可靠的来源。然而，并不能保证其准确性、完整性或可靠性。 

分散投资和调整资产组合并不保证在任何市场情况下获利或避免损失。调整资产组合可能引致投资者付出交易费用，当调整非退休金账户之资产组合时，将会出现应纳税交易并增加投资者之纳税负担。 

过往表现并非未来业绩保证。本文所表达之预测仅为说明作用，或以专有研究为基础，并根据过往公开数据而作出。 

是次发布文件对于在没有资格或豁免其注册或出售的任何司法管辖区中，此处没有要约或招揽嘉信理财香港及联属机构所提供的证券，产品和服务。 

(1222-20HS)