新爱世科技首创AI风险评估模型 以台湾经验进军亚洲市场

Alpha Intelligence的数据团队的任务是将数据流程全自动化，提升用户体验。Alpha Intelligence

随着创新金融科技兴起，金管会亦逐年松绑相关法规，开放银行提供更多元、便利的金融服务。此措施也大幅改变民众的理财观念，愈来愈多人开始透过申请信用贷款取得所需资金。根据联合徵信中心统计数据显示，台湾民众申办信用贷款人数已超过158万人，合计信贷余额已超过1万亿元。

新爱世科技（Alpha Intelligence）共同创始人黄亮铨指出，尽管市面上不少网站都可提供各家银行的信用贷款信息，但因没有信用风险评监机制，对民众申请贷款的帮助不大。相较之下，我们推出的AlphaLoan云平台，透过AI搭配机器学习技术，运用大量信用贷款信息进行训练后，建立一套信用风险评监机制。民众只要在AlphaLoan云平台填写营收等相关信息后，即可知道申请信用贷款的大约利率，以及可能申贷成功的银行。根据我们统计数据显示，准确率达到90% 以上。

新爱世科技共同创始人林建宏说，多数人都知道，银行信用贷款利率会根据贷款人的信用与经济状况，给予相对应的利率条件。市面上信用贷款网站都是从银行角度出发，因此通常只会写最低利率，如0.88% 起。民众必须到实体分行提供相关文件、进行审核之后，才知道真正的贷款利率，且整体申办时间非常冗长。相较之下，AlphaLoan云平台则是从使用者角度出发，民众只要在在线填写正确数据，即能知道不同银行的可能核贷利率，可大幅缩短事前评估时间。

藉由亚湾新创园高雄 AWS 联合创新中心资源 加速生成式 AI 技术开发

从「以数据服务生活，让人与思想自由」概念出发的新爱世科技，专注科技与生活的结合，全力应用数据科技解决人们生活中的不便。该公司结合软件开发与数据科学的技术能量，打造融合机器学习、AI的AlphaLoan云平台，目前已在数码行销、金融服务、风险控制等领域有亮眼成绩。

新爱世科技推出AlphaLoan云平台之初，虽然面临多数银行业者对此类工具尚不熟悉，因此泰半保持观望态度。所幸对网络行销较熟悉的部分银行  有极高合作意愿，也带动整体业绩逐渐攀升，目前AlphaLoan云平台会员人数已经超过60万人，合作金融机构也达到10多家以上。林建宏指出，我们不追求银行数量，而是为会员筛选合适的金融机构。

「在生成式AI技术蓬勃发展下，我们很高兴透过参加亚湾新创园高雄 AWS 联合创新中心，获得与Amazon Web Services（AWS）合作机会，目前除使用AWS云端服务之外，也采用Amazon Textract机器学习 (ML)服务从文件自动撷取内容，以及生成式AI基础模型托管服务Amazon Bedrock，运用生成式AI技术发展文件识别系统。」黄亮铨解释：「在数码工具进步下，目前到实体分行核对文件的流程，未来一定会改为在线审核，所以我们预先布局此市场，预定2024年11月会推出测试版。Amazon Bedrock最大优点在于有众多生成式AI基础模型 可选择，我们可以专注于特定借贷场景的模型开发及优化，大大降低开发团队的学习成本。」

从越南市场出发 进军东南亚市场

随着在台湾市场的业绩快速成长，新爱世科技也全力扩张在亚洲市场的版图，除规划进军日本、韩国等金融法规较健全的东北亚外，也开始跨足越南、马来西亚、泰国等东南亚市场。目前已协助越南当地外商金融机构建立一套无人化的AI评分系统，未来将以此为基础抢进东南亚市场。

林建宏指出，日本、韩国等金融法规相对成熟，可套用台湾市场的发展历程与成功经验。相较之下，越南、泰国等法规还在发展阶段，业者对创新金融科技的接受度很高，也促成我们在越南市场的第一个成功案例。未来，我们会将其他产品以模块化方式输出，抢攻亚洲市场的庞大商机。