D Forum智能金融论坛勾勒未来发展蓝图 善用AI服务发展创新业务
- 范菩盈／台北
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近几年创新金融科技持续涌现，让民众享受到更便利的金融服务，然在黑客持续扩大攻击力道，气候变迁、社会责任等挑战，也让金融产业承受前所未有的压力。尤其金融机制的稳定性，与国家经济发展息息相关，一旦发生关键基础设施遭到黑客入侵事件，将严重影响民众的信心与日常生活。
在数码犯罪事件频传、地缘政治冲击影响下，DIGITIMES特别在2024年2月19日举办「DFORUM智能金融论坛-金融科技服务的创新体验」，助金融产业确保信息网络的安全。本场难得一见盛会，邀请多位专家与会，探讨金融产业的发展趋势，以及落实信息安全策略的方法与工具，也吸引爆满专业人士与会，期盼从中掌握最新趋势，以及提升营运韧性的秘诀。
AI技术加持 金融业应用场景多元化
随着AI技术快速成熟下，过去几年已大量被运用在各种场景之中，如智能城市、智能工厂、智能交通等，在民众享受到更便利的生活外，也冲击到各行各业的发展。AI正与其他科技结合，为不同产业带来颠覆性变革，在知名学者Roshan George发表的The year 2040中，即提到群集人工智能（Swarm Robotics )、超级智能AI（Superintelligence）等，将带来前所未有的冲击与发展。
台湾金融科技协会名誉理事长蔡玉玲指出，目前金融业运用AI技术的场景，大致上有诈骗侦测与预防、个人化客户体验、风险评估与信用评分、聊天机器人与虚拟助理、演算法交易与投资策略、法令遵循与监理通报、贷款审核与批准等。如Paypal 将AI应用于支付服务、星展银行透过机器学习优化个人理财建议、蚂蚁金融开发智能金融助理、美国花旗银行利用AI读法规等。尽管金融业运用AI的成功案例不少，但也得克服众多挑战，如金融业是受到高度监管的产业，需符合主管机关的要求与法规，且需必须思考保护手中敏感数据的方式。另外，亦需建立一套合理运用AI机制，否则细微疏失可能酿成灾难。台湾金融科技协会致力协助政府、金融业与金融科技业，透过沟通与合作、推动生态圈发展与服务创新、加速金融产业转型，期盼达成促进金融科技产业的蓬勃发展。
盖亚信息专案管理师许凯钧解释，AI在金融产业领域的常见应用模式，大致上有智能客服、风险管理 、投资组合管理、营销和销售等。在企业训练生成式的大语言模型之前，我们可协助缩减问题范围，达到提高AI模型的效率及可控性。而在云端服务部分，我们也能协助企业加入所需的AI服务，结合盖亚信息的专业顾问服务，可确保相关专案的效益，助企业顺利推动数码转型。
上云首重网安 善用工具抵御威胁
面对商业环境快速转变，加上消费者需求日益多元，带动企业推动转型的浪潮，金融产业自然也不例外。尽管公有云具备资源充足、可快速扩张等优点，但也有难以掌握环境、数据隐私等缺点，而结合公、私有云的混合云平台，则兼顾效率与安全等，以及节省昂贵的软硬件费用等。但是也得面临数据管理难度高、需降低基础架构复杂性，才能享受敏捷性、选择性等优点。
Nutanix台湾资深技术顾问经理郑建华说，Nutanix能为现代化应用流程提供专业服务，且为混合多云平台供应商，不光产品已支持AI技术，且能让混合多云变得简单无限且具成本效益。企业能在没有任何负担的状况下，在任何地点都能执行任何工作负载、任何应用程序，支撑各种数码转型专案，满足公司发展需求。
Palo Alto Networks网安顾问王瑞吉指出，企业上云时将面临整体安全管理、应用程序生命周期的安全性、培训所有员工、缺乏可视性、寻找合适的工具等五大挑战。我们建议企业可引进使用软件式NGFW解决云端网络安全的挑战，除可重新获得可视性与控制力外，亦能享受自动化和可扩展的安全性。Palo Alto Networks的Prisma Cloud，能透过整合事件脉络来确定优先顺序，助企业从源头修复弱点，并实时阻止黑客入侵事件发生。
AWS解决方案架构师蓝元宏表示，信息安全绝对是上云第一要务，我们建议企业可依营运需求及系统风险评估，弹性选择合适的安全服务以实现所需的安全等级性，AWS除在Marketplace中有网安人员熟悉众多网安工具外，亦提供AWS云原生安全服务，可确保云端基础设施的安全性。如AWS Shield是备受肯定的DDoS保护服务、Amazon GuardDuty则可通过智能方式侦测安全威胁、AWS Security Hub提供云端集中安全状态管理及符合行业标准的自动化最佳实务配置检查。而这些安全服务的检测机制都受益于AWS所建立的MadPot机制，通过侦测全球规模的渗透行为以掌控潜在网安威胁，为企业提供高度安全的云端基础架构及网络攻击洞见，有助判断及阻断威胁。
善用AI发展创新业务 首重落实网安与法规
生成式AI浪潮席卷全球，每个产业都想借此发展创新业务，进而提升在商业环境中的整体竞争力。然而要推动AI专案之前，除本身需要有相关人才之外，整体基础架构也需要配合才行，以及落实相关网安工作、符合法规要求，才能在享受丰硕成果之虞，避免发生数据外泄憾事。
是方电讯资深经理蔡铭鸿指出，我们的LY2机房拥有4大特色，不光采用先进的建筑设计、客制支持高用电HPC机柜、云端交换中心，且是台湾的数码汇流连结枢纽的角色。LY2机房拥有台湾最佳的网络资源，无论是企业要自建AI云平台，还是使用CCX连接公有云GPU资源与AI服务，都能获得最完整的技术支持与服务，是推动AI专案的最佳选择。
伊云谷技术客户经理许钧翔说道，目前企业使用云端服务的风险威胁，大致上有云端架构设置不当、国际法遵合规不足、重要数据存管不妥、网安防骇机制不佳、缺乏专业网安人才等类型，可能导致客户隐私或商业机密外泄的风险。我们是技术顾问和托管服务提供商，致力协助客户运用云 端科技引领数码转型，会透过厘清需求、评估当前系统、建立扎实基础、 并协助完整搬迁规划、架构现代化等步骤，助企业成功完成数码转型旅程并释放云端潜力，共创未来营运崭新蓝图。
网擎信息资深技术专案经理周庭羽表示，邮件向来是数据外泄、恶意程序入侵的重要管道，所以目前市面上有许多邮件相关法规，如Sarbanes-Oxley Act 、HIPAA 、GDPR、金融业反洗钱（AML）法规等。Openfind可提供多种解决方案的业者，如邮件安全、邮件稽核、档案分享稽核等，助企业落实邮件附档不落地、个资控管、档案与信息、登入机制强化、加密附档等项目，让金融产业在发展创新服务之外，也能符合各国法规的要求。
数码经济比重快速增加 传统银行需发展创新业务
过往金融业务都是传统银行主导，然在数码科技持续涌现下，2000年后产生数码资产价值的千禧时代，如数码原住民、数码艺术创意人、游戏玩家和网络音乐家等，范围涵盖出版、游戏、数码艺术、流媒体、音乐、电影等领域，预估以有多达5000万内容创作者。在创新金融科技改变金融产业发展趋势下，数码资产已经成为市场主流之一，根据统计数码经济总价值为11.5万亿美元，相当于全球GDP的15.5%，加密货币总市值达到1.9万亿美元。
过往数码资产难以被传统金融体系所承认，导致数码经济创作者不相信传统金融机构的中立性， 也引爆一股非货币化和去平台化的风潮。随着美国也允许多家加密货币银行成立，也宣告数码货币的法定地位，可预期有更多银行与金融服务公司将会逐步提供加密货币服务。
亚太智能卡协会国内及台湾区总监张志强说，传统银行主要收入来源为存贷利差、投资收益、手续费收入等。在数码经济浪潮下，银行可介入的数码资产业务，有数码商品交易所买卖金流、数码资产质押融资、加密货币发行机构资金池履约保证、加密货币与数字法币兑换等，是不容忽视的未来发展方向。
Hitachi Vantara台湾及香港数据智能解决方案资深技术顾问欧全镒表示，95%企业正评估或采用AI作为业务流程一部分，由于算力、算法、数据等发展AI不可或缺的三大要素，也导致传统储存基础架构无法满足AI／ML工作负载性能的困境，乃至于面临数据安全、数据治理等挑战。」「HCSF是完成整合和工程化的解决方案，可在单一架构平台中提供所有协议，能满足各种工作负载需求，且确保无系统瓶颈点及管理负担，是企业推动AI专案的最佳选择。
接轨创新金融趋势 强化国际竞争力
前面提到，AI技术已广泛应用在众多领域之中，金融产业自然也不例外，除智能客服之外，也有防诈欺、机器人理财服务、精准行销等等，实践普惠金融的愿景。在本场活动的圆桌论坛中，IC之音座谈会主题聚焦在「FinTech产业大爆发！台湾金融科技创新的契机与挑战」。
口袋证券创始人暨董事长陶韵智指出，无庸置疑，AI是现今最热门科技，在降低营运成本、新行销模式、为消费者提供新体验等面向，都展现出超乎预期的效益。主管机关也对金融业者运用AI保持开放态度，只要做好保护消费者个资的工作，基本上都很乐意见到业者推出新服务。因此，金融产业在运用AI抢攻商机过程中，法规遵循是首要必须克服的挑战。
台湾金融研训院金融研究所所长张凯君说，金融产业能否成功运用AI，技术上绝对不是问题，我们也看到很多成功案例，而重点在于如何构思出市场所需的创新服务，并转型成为可行的商业模式。毕竟一套可行、成功的商业模式，从现今角度不一定能察觉，或许要过一段时间验证与市场教育后，才能被消费者接受与认同。
IC之音竹科广播科技领航家主持人朱楚文表示，创新金融科技持续涌现，持续挑战人类对于未来世界的想像，在各方专家协力合作下，也逐步将电影情节中的场景逐一实践，让普惠金融不再是口号，而是让所有人都能享受到的新金融服务。
在网安威胁增温、地缘政治、ESG等因素下，建构更安全、更强韧、更具可持续性的金融体系，已成为现今主流国际趋势，台湾金融机构在加速运用AI发展创新业务之外，亦应该思考保护数据安全、客户隐私保护的方法，才能在竞争激烈金融环境中保有竞争力。
