新创产业遍地开花 独角兽往前冲

德国纯网银N26/是金融科技新独角兽。来源：mag.n26.com

全球经济的成长动力，很大一部分来自于新创产业创造的新商业模式和新科技应用。根据美国调查机构创业基因(Startup Genome)于2018年4月发表的《全球创业生态系报告(Global Startup Ecosystem Report；GSER)》，仅2015年至2017年，全球新创生态系就为全球经济创造2.3万亿美元的产值，较2014？2016年间成长25.6%之多，且2017年全年全球创业共投入1,400亿美元，创下20年来新高。

金融科技创新  纯网银崛起

就产业类别来看，未来最受看重的科技新创领域包括先进制造与机器人(Advanced Manufacturing & Robotics)、人工智能和大数据分析(AI & Big Data)、区块链(Blockchain)、金融科技(FinTech)、健康和生命科学(Health and Life Sciences)等，总是有许多创业者前仆后继地投入这些领域。

以金融科技为例，今年(2019)出现了一只新独角兽(指估值超过10亿美元，且未上市的新创公司)，这是一家来自德国、创立于2015年的「纯网络银行(纯网银)」公司N26，该公司估值高达27亿美元，在数码银行领域中仅次于巴西Nubank的40亿美元。

结合金融与科技的纯网银，是指没有实体分行，只靠电脑、手机、自动柜员机(ATM等)提供服务的银行，而N26做得更彻底，核心诉求是让所有银行业务都能在手机上完成。N26的营业据点已涵盖欧洲24个国家、拥有大约700名员工，于2018年10月进军英国后，整体用户数增加至230万人，经手交易金额累积已达200亿欧元。

欧洲的纯网银发展已起跑多年，德国除了N26外，另一家企业Fidor也颇受注意，至于英国的纯网银更多，在2012年至2017年的这段期间，已陆续出现Revolut、Atom、Starling、Monzo等纯网银企业。

台湾方面则是在去年(2018)10月底开始受理申请设立纯网银，主管机关要求纯网银资本额需达100亿元，目前仅规划开放两张执照。纯网银游戏规则颁布后，已有3组人马表态参与竞争，分别为中华电信主导的国家队、由知名社群网站LINE主导的LINE团队，以及日本乐天和国票金联手的团队。

大数据、云端运算、人工智能、区块链等一系列技术创新，正在不断重塑包括金融业在内的各行各业，创造出更多的新产品、新服务及全新商业模式。

不再唯「美」独尊  欧亚创新力道增强

随着时代更迭，新科技的导入，新创产业趋势也随之不同，不过，万变不离其宗的是，新创产业的崛起及兴盛，有赖创业家所处生态系与全球的连结，连结愈强，则新创产业在全球市场业务的拓展愈佳，生存及成长前景也就拥有更强大的动能。

总而言之，新创企业从来无法一枝独秀，必须仰赖生态系养分才能茁壮，一如硅谷之所以成为引领科技发展的重镇，在于该地长期汇聚大量包括资本、人才、投资者、业师、规模化经验等在内的创新创业资源，新创产业才得以生生不息。

不过，随着全球产业创新趋势从PC与网络服务、网络及移动App服务，转移至人工智能、智能制造、生物科技等，新创生态系也开始在全球各处兴起，创新产业在全球遍地开花。

GSER报告指出，美国硅谷生态系逐渐面临来自欧洲与亚洲的竞争。其中，芬兰在Nokia倒下后，已然成功转型为新创圣地。芬兰虽然地广人稀，土地面积仅39万平方公里；人口仅550万，仍然一跃为数码科技的领导聚落。GSER报告分析个中原因，指出芬兰除拥有优秀的大学人才外，政府组织Business Finland也积极协助新创企业与国际接轨，并透过创业聚落促进创始人之间的交流与互助，成功让芬兰成为欧洲新创重镇。

另一值得注意的新创板块移动现象，则是中国大陆势力崛起，甚至在人工智能、区块链以及加密相关的专利申请数量已超越美国。

根据专门分析中国大陆独角兽企业的《胡润大中华区独角兽指数》报告指出， 2018年，中国大陆「独角兽」由120家增至186家，平均每3.8天就诞生一家新独角兽，新增97家独角兽的估值总和为1.2万亿元人民币(约5.4万亿台币)，这97只独角兽涵盖的产业包括网络金融、消费者互联、网络购物及电动汽车等，其中又以金融创新占大多数，这部分的总估值超过1.6万亿元人民币，高居各产业之首。

印尼内需市场大  孵出四只独角兽

谈到新创，许多人都将眼光放在中国大陆，而不太注意东南亚情势。事实上，东南亚已有10只独角兽，而台湾目前尚未孵出独角兽。东南亚区域的人口数庞大、网络逐渐普及，因此能够吸引创投及科技公司持续加强对当地创业市场的投资力道，其中又以印尼最受青睐。

在东南亚的10只独角兽中，印尼就贡献了4只，可说是除了美国和中国大陆之外，养出最多独角兽的单一国家。印尼之所以成为成亚洲新创据点，与其人口超过2亿有关，庞大人口构成的内需市场，吸引资金涌入扶植当地新创企业。根据跨国营运的加速器Plug& Play估计，2017年投入印尼的创投资金约有30亿美元，至2019将年成长到120亿美元，两年间成长900%。

印尼孵育出的4只独角兽分别是Go Jek、Tokopedia、Traveloka、Bukalapak。其中，成立于2015年的Go-Jek，从单纯的摩托车载人服务，一路发展到与Uber业务模式相似的网络叫车服务、外卖送餐等按需服务(service on demand)，之后又跨足包括电子钱包、贷款、在线支付等在内的各种金融科技服务，Go Jek估值已高达95亿美元。

眼见其他地区新创成绩如此耀眼，大家都在问台湾何时会出现第一只独角兽？据国发会表示，在国发基金公告松绑「创业天使投资方案」申请条件后，台湾的第一只新独角兽有望于今年诞生。

责任编辑：魏淑芳