ICT与金融底蕴强 台湾FinTech发展大有可为

2016/07/25 - DIGITIMES企划

时至今日，数码新经济已成莫可抵御的趋势潮流，因此环顾近两年各国经济政策走向，皆将此列为主要方向，譬如英国即成立数码经营部，而个中关键推动项目便是FinTech；影响所及，香港多家金融机构联袂发起成立FinTech创新实验室，澳大利亚则在悉尼设置FinTech中心。在各国纷纷追逐FinTech浪潮下，台湾能否展现不落人后的积极度，把握FinTech大好契机？着实令人关切。

DIGITIMES总经理黄钦勇表示，他十分讶异，马来西亚、泰国、越南或菲律宾等国都已出现FinTech独角兽公司，但台湾却连一家都没有，且MIC预估台湾金融业针对FinTech的信息投资规模达16.4亿美元，市场并不小，这意谓今后台湾急起直追的迫切性很大，面临的挑战也相当大。

黄钦勇接着说，截至2015年底，台湾上市柜ICT公司合计850家，总营业额达5,872亿美元，其中破百亿美元者有13家，资本额皆大于新台币千亿元，面对此一雄厚规模，他认为各方在探究B2C FinTech之余，不妨探讨B2B FinTech商机，甚至由此培养独角兽公司。尽管台湾过去以硬件制造为基础，但许多ICT企业仍深具实力，如何将这群菁英企业的力量导向软件与FinTech产业，无疑是值得努力的方向。

FinTech为创新产业  不适用高度监理旧框架

瑞保网络科技CEO杨瑞芬指出，她在金融业界服务逾20年，从早年尚未消费金融时代，一路见证第一张信用卡问世，接着伴随网络银行、财富管理等等新业务崛起，回顾过去也展望未来，今后10年金融业将呈现何等样貌？藉由这个探索脉络，她认为FinTech既是新趋势，也是必然的趋势，无论金融业者、消费者，都不能忽视FinTech课题。

现在大家都变成低头族，为此新加坡政府甚至考虑未来设置地面型红绿灯，显见随着人类行为深受新科技的影响，从而出现恒常动态性的转变，无人可以置身事外，更遑论对新趋势负隅顽抗，如今面对FinTech浪潮，情况尤其如此。

杨瑞芬说，FinTech是新的金融力，亟需整合各种异质能量。过往金融业的整并多源自政策驱动，形成这般场景无可厚非，因为金融业者拿存款户的钱做生意，本该接受高度监理，但FinTech则是一种异于传统的创新产业，故须将旧框架通通拿掉，政府仅需设法营造好的氛围与环境，充分给予业界空间，便可望促成更多整合机缘。另值得留意的，台湾过去在亚太金融服务市场向来是绩优生，程序开发能力也强，两种基本能耐，恰好都与FinTech息息相关，因此台湾的体质绝对不差，FinTech发展前景值得期待。

台湾证交所前总经理林火灯指出，FinTech并非传统金融业者藉助科技来进行流程改造，而是破坏性创新，包括使用者习惯、流程及商业模式，各个环节都可能因FinTech而遭翻转；因此他认为，对于未来FinTech究竟造成多大影响，尽管现今没有人能说得准，但可以肯定的，其影响力绝对大过多数人想像，若把FinTech视为一场革命，其实并不为过。

就现阶段而论，FinTech仅冲击过去被忽略的需求缺口，例如P2P借贷，将目标锁定在以往从传统银行体系贷不到钱的人，让他们得以获得资金融通，且贷款成本低、等待期间短，由此看来，目前FinTech的影响性似乎有限。但林火灯眼见FinTech逐步在P2P借贷、支付等领域攻城掠地，遂认为从长远来看，FinTech必定对金融服务市场产生更大冲击；以时下最夯的区块链(Blockchain)议题为例，千万不要以为其现今最快交易速度仅15秒，与证券集中交易的毫秒、甚至奈秒等级相去甚远，就论定Blockchain不可能对证券交易业务构成威胁，未来假使投资人对区块链的信任感高涨，传统集中交易模式未必没有被取代的可能性，不容等闲视之。

FinTech带动软件业发展  连带鼓舞青年创业

金管会信息服务处处长蔡福隆说，过去金融产业讲究稳定，为防止出错，软硬件系统皆取材自整合度较佳的国外品牌，本地厂商的自主性一向偏低；惟综观FinTech范畴，个中牵涉的消费金融、支付...等等体系，其实未必需要动用大系统加以处理，这对台湾厂商而言，堪称是大好机会，可藉由FinTech势头带动软实力的发展，而且不管泰国、马来西亚，都已针对FinTech议题推出物美价廉的实用方案，台湾没有理由做不到。

事实上，金管会非常冀望藉由FinTech议题带动台湾软件业发展，因为软件业实在沈闷太久，所以在2015年间开放银行100%投资FinTech公司，期望据以鼓舞青年创业者投入，且由于FinTech需要科技、法律、经济...等多元化人才，亦能有效带动就业机会。

蔡福隆补充说，站在个人立场，非常赞同松绑法规，也积极检视与检讨现行法规，期望半年内推出符合各界期待的修正方向；但他认为，在法规松绑的同时，大家的观念亦需跟着进步，要鼓励创新、接受失败，如此才能带动FinTech发展。而在整合方面，台湾现今最大问题，在于一人一把号、各吹各的调，导致市场不大却有一堆解决方案，亦使介接的API趋于复杂，第三方支付就是明显例子，他认为尽管后端可以容许多元化，但应力求让前端界面单纯化，确使FinTech跨域整合顺利推动。

玉山银行数码金融长李正国表示，FinTech改变了金融产业三件事，一是与ICT更紧密结合，二是逐渐走出放款、授信等偏狭范围，成为产业界的后勤金融，再者则是掀起「金融服务API化」热潮，让金融服务的创新，可以犹如乐高积木般快速堆叠。他同时认为，FinTech等于IT加DT再加应用场景的整合，此处所谓DT即是数据科技，这块为台湾长期忽略、也犹未对相关人才或软件大举投资的一环，亟待加把劲迎头赶上。


图说：「2016 FinTech浪潮—挑战金融与IT产业创新思维及作法研讨会」压轴的Panel Discussion，由DIGITIMES黄钦勇总经理担任主持人(右1)，邀请瑞保网科杨瑞芬CEO(右2)、台湾证交所林火灯前总经理(右3)、金管会信息服务处蔡福隆处长(左2) 、玉山银行李正国数码金融长(左1)出席担任与谈人。FinTech话题热翻天，不愧是现今横跨金融与科技领域的吸票机，使得此次论坛吸引众多与会者，且各个聚精会神聆听各项议题，专注力之高，为各大研讨会所罕见。