银行可透过AI技术以推动新商业模式

Temenos作为云端银行平台，与经济学人智库发布了一份报告：「银行业改变游戏规则：金融服务中的AI」。报告发现，随着银行于一系列创新的使用案例中运用人工智能(AI)技术，这项技术的运用正逐渐成熟。但银行审慎行事，在业务利益与监管复杂性和维护客户信任的需求间取得平衡。

报告的重点结论包括：
1、81%的银行业IT高端主管同意，能否从AI中释放价值将会区分出赢家和输家
2、78%的人表示，将AI融入其组织的产品和服务将有助于他们实现业务重点，46% 的人表示这种情况的程度很高
3、62%的人同意，为AI项目处理个人数据的复杂性和风险往往超过对客户体验的益处
4、银行最常在诈欺检测中使用 AI(58% 大量使用AI，另外32%至少在一定程度上使用它)

接受访问的银行家认为，隐私和安全问题为运用和整合AI技术最明显的障碍。这对于母公司资产低于100亿美元的较小型组织尤其重要。相反，较大的银行更有可能在法遵、复杂性或不确定性或技术基础设施的限制方面遇到困难。

作为一个以数码为基础、由数据驱动的行业，银行业为人工智能(AI)提供了肥沃土壤。与其他行业一样，银行最初发现使用AI将日常任务自动化的优点为低风险和增加效益。该报告发现，产品创新的转型机会和新的商业模式也正在出现，使AI成为银行业的游戏规则改变者。

Temenos首席技术长Hani Hagras表示：「随着AI成为主流，银行需要建立一套流程，让机器学习演算法决策背后的逻辑清晰明了。例如，先买后付(Buy Now Pay Later；BNPL)运用AI快速有效地评估申请人的负担能力和风险，分析数据以执行信用检查和负担能力评估。所有这些都是实时进行，因此使用者的体验不会中断。Temenos于其BNPL服务中嵌入可解释人工智能(Explainable AI)以提供额外的透明度，使客户能够了解为什麽向他们推荐某种特定的BNPL。这增加对BNPL供应商的信任，并鼓励负责任的借贷行为。」

据该报告所称，目前几乎所有银行都在一定程度上或计划在未来三年内使用AI，涵盖从经营运作到客户体验的几乎所有业务领域。未来成长的主要领域包括个性化投资(17%计划于未来1~3年内采用)、信用评分(15%)和投资组合最佳化(13%) 。